华夏银行苏州分行完善风控体系
luyued 发布于 2011-04-14 10:27 浏览 N 次针对外部经济形势复杂多变,金融监管日趋严格的新情况,该行积极研究完善覆盖信用、操作、市场三大风险的全面风险体系,强化全员、全方位、全过程风险管控,切实提升内控管理水平,推动各项业务实现健康快速发展。
构筑三道防线防范操作风险该行从防范会计风险入手,筑起三道防线,严防操作风险。一方面,编织严密的制度防线。近年来,该行结合业务操作实际,相继制定了《会计业务分级授权管理办法》、《会计内控情况报告制度管理办法》、《综合柜员岗位职责》、《银行承兑汇票贴现业务会计操作细则》等制度,并与支行分管行长、营业室经理、会计主管、会计人员等各层级会计人员签署了会计专业案件防范目标责任书,开展了会计业务ISO90001质量管理认证,使各项操作环节都处在制约之下;另一方面,编织日常检查防线,通过开展常规检查、专项检查和突击检查,切实规范操作行为,防范操作风险。
据统计,仅2010年,该行就累计组织各类检查54次,平均每个网点检查4次以上,形成高压态势;再次,编织再监督防线,以合规、稽核及内外部检查为契机,建立内外部检查当期整改、督改和“回头看”三级整改制度,整改率达到100%,并举一反三,对差错重犯严格惩罚等措施。一系列举措收到了实效,2010年该行通过ISO9001外审检查,会计管理无风险性问题发生,规范性问题减少49%。
推进五项管理防控信用风险该行把提升资产质量,作为推进全面风险管理的重中之重,着力实施五项举措,使全行资产质量持续向好,一举迈入华夏银行系统和苏州金融同业先进行列。
一是强化授信准入,从源头上防范风险。该行授信准入瞄准当地主流行业和主流客户,包括支柱产业主流企业、新兴产业骨干企业和特色产业集群龙头企业,2010年新发展上述授信客户138户,新增授信110.46亿元,资产结构进一步优化。
二是强化合规运行,推行全过程管理。加强日常对申报、放款、系统管理、贷后检查、实地见证五个重点环节操作流程规范和检查,加强培训提升,培养信贷从业人员养成良好的合规意识、操作能力和工作习惯,此举既有效提升授信审批效率,又切实防范了信贷风险。
三是强化风险预警和处置,严控新增不良。一方面,加大存量风险客户监控力度,逐户制订管控预案,定期跟踪成效;另一方面,做好重点风险行业风险排查,全年及时退出9户、贷款1.25亿元。
四是狠抓不良清收,实现双降。该行年初由分行一把手与各支行主要负责人签定风险管理责任书,同时对每一户存量不良客户,落实“六定”方案,逐户清收,年内处置不良资产本息2.39亿元,其中现金收回本息1.73亿元,取得突破性进展。
五是落实“三个办法、一个指引”,率先完成了68户、54.36亿元政府平台“解包还原”工作,获得监管部门的充分认可。
突出两项重点防范市场风险该行通过防范利率、汇率风险,规避市场风险。通过调整负债结构、科学定价利率,有效覆盖风险。一方面大力压降存款付息成本,通过提高活期存款来源,使存款付息率比年初低0.2个百分点;另一方面,针对信贷规模收紧,加息预期强烈,利率处于上升通道的契机,提高贷款定价能力,规避利率风险,全年贷款收益率提升0.72个百分点,盈利水平进一步提升。与此同时,该行通过重点推广进口增利赢、远期结售汇、人民币外汇掉期业务等国际业务产品,服务企业提高收益,有效规避了汇率风险。
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